Пенсионные накопления

Софинансирование пенсии - самый большой обман, который мы можем получить от государства . Дело в том, что деньги, вложенные нами в софинансирование, никогда целой суммой к нам не вернутся . Они будут прибавлены к базовой и страховой пенсии, поделены на 228 месяцев, и полученная сумма будет выдаваться нам ежемесячно в виде пенсии. Если человек прожил после выхода на пенсию 1 - 2 месяца и умер, то получается, что все его пенсионные накопления (включая и немаленькие суммы, пошедшие на софинансирование) просто достанутся государству . Кто как, а я не готова наполнять пенсионный фонд своими деньгами, которые на самом деле пойдут не на мою пенсию, а на материнский капитал и прочие гуманные цели.
Для себя я выбрала полис накопительного страхования жизни, позволяющий получить накопленную сумму целиком (а не делить её на 228 месяцев, которые я, скорее всего, не проживу) и никак не привязанный к пенсионному возрасту и к факту выхода на пенсию. Кроме того, по мере возможности, кладу деньги на банковский вклад. С этими двумя финансовыми инструментами я чувствую себя более защищённой, чем если бы это было мифологическое софинансирование .

Здравствуйте!

В настоящий момент в России существует схожая с западными странами система пенсионного обеспечения, когда будущий пенсионер должен самостоятельно думать о своей пенсии.

В России будущую пенсию можно сформировать несколькими способами:
1. Самостоятельно накапливать на пенсию при помощи различных финансовых инструментов, например акций, Пифов, депозитов и т.п. (необходима финансовая грамотность, дисциплина, а так же склонность к определенному риску);

2. Формировать негосударственную пенсию при помощи Негосударственных пенсионных фондов (ежемесячно необходимо вносить определенную сумму денег в фонд, а также контролировать деятельность выбранного фонда);

3. Надеяться только на государственную пенсию, в том числе используя методы управления накопительной ее частью (необходим достаточно высокий уровень белой заработной платы).

К сожалению, все эти методы не могут обеспечить 100% - го безрискового формирования пенсии, так как акции могут подешеветь, негосударственный пенсионный фонд - обанкротиться, а государство - перестать заботиться о пенсионерах.
В любом случае Вы примете на себе те или иные риски. Но конечно, величина рисков будет различной в зависимости от выбранного пути формировании пенсии (первый вариант самый рискованный, третий вариант - наименее рисковый, второй представляет собой золотую середину). Закон «Чем меньше риск, тем меньше и доход» работает и тут. А так как обеспечение пенсионного периода очень важная цель, то лучше выбирать менее рисковые инструменты.

Мы рекомендуем своим клиенткам использовать все имеющиеся возможности (все 3 способа).

С недавнего времени стало возможным увеличение размера своей будущей пенсии с помощью участия в государственной программе софинансирования. Ее суть заключается в том, что если Вы решите самостоятельно увеличить свою государственную пенсию и будете пополнять свой пенсионный счет взносами из собственного кармана, то государство положит на Ваш счет столько же денег (но не более 12 000 рублей в год). Единственное ограничение - Ваш взнос должен быть не менее 2 000 рублей в год. При этом делать подобные взносы можно в течение 10 лет, а в саму программу можно вступить до 1 октября 2010 года.

Таким образом, если Вы в течение 10 лет будете класть на свой счет по 12 000 рублей, то государство его безвозмездно увеличит на 120 000 рублей. Следует учитывать, что эти деньги будут не просто лежать мертвым грузом, а инвестироваться (так как деньги пойдут на увеличение накопительной части Вашей пенсии). Вам остается выбрать грамотного управляющего. Им может быть:
1. Государственная управляющая компания (средняя доходность инвестирования низкая и не покрывает инфляции).
2. Частная управляющая компания (одни компании показывают отличные результаты работы и приумножают средства клиентов, другие нет; очень важно сделать правильный выбор).
3. Негосударственные пенсионные фонды (та же ситуация, что и с управляющими компаниями).

Вступить в программу софинансирования можно написав заявление в Пенсионный фонд России или подав соответствующие документы через бухгалтерию своего предприятия.
На сколько может увеличиться пенсия при использовании этой программы можно посмотреть на следующем примере: http://www.club-13.ru/vo/skhema-raboty-programmy-sofinansirovanija

Кроме этого Вы можете посмотреть записи эфиров телеканала «Pro Деньги», куда наших специалистов часто приглашают в качестве экспертов для обсуждения, в том числе, вопросов по пенсии (как накопить на пенсию, программа софинансирования и др.)
Записи программ Вы можете посмотреть на сайте «К 13» (http://club-13.ru/o-kompanii/my-v-proektakh-i-smi): «Делаем пенсию своими руками?», «Вам за 30? Пора думать о пенсии», «Как накопить на пенсию?»).

Михаил Сидорин, Начальник отдела финансовых продуктов Салона финансовых решений «К 13»